Het afschaffen van de hypotheekrenteaftrek klinkt misschien voor beleidsmakers en systeemdenkers als een logische stap, maar in werkelijkheid zou het de laatste strohalm wegnemen die starters en jonge gezinnen nog hebben om betaalbaar te wonen.
Het is begrijpelijk dat het voornemen van een aantal partijen om de hypotheekrenteaftrek te schrappen op dit moment zoveel Nederlanders angst aanjaagt. Dit is niet wat de VVD wil.
De hypotheekrenteaftrek is voor veel heel normale gezinnen het verschil tussen wel en niet rondkomen. Voor twee jonge, modaal verdienende starters die samen een gemiddeld huis kopen en daarvoor een hypotheek afsluiten, is de hypotheekrenteaftrek zo’n 400 euro per maand. Een heel nieuwe generatie huizenkopers kan niet meer rondkomen, als de hypotheekrenteaftrek wordt afgeschaft.
Een eigen huis is zoveel meer dan een stapel stenen: het is de plek waar gezinnen groot worden gebracht en lief en leed wordt gedeeld. En niet te vergeten, waar met elke maandelijkse aflossing een spaarpotje voor de toekomst wordt opgebouwd. Dat laatste is een aanleiding voor veel kritiek op de aftrek. De Volkskrant schrijft dat de ‘groeiende vermogensongelijkheid’, mede veroorzaakt door de hypotheekrenteaftrek, koste wat het kost aangepakt moet worden.
Het eigen huis onder vuur.
De hypotheekrenteaftrek zou de woningmarkt verstoren, de ‘rijken’ subsidiëren en de huizenprijzen opdrijven. Wie dat leest, krabt zich achter de oren. Maar hier wordt de plank echt misgeslagen. De ongelijkheid in Nederland neemt al jaren af. Dat komt onder meer omdat juist mensen met een normaal middeninkomen toegang hebben tot een betaalbaar eigen huis en dus kunnen sparen. De hypotheekrenteaftrek helpt hen daarbij. En het doel van ons als politiek zou toch moeten zijn om een eigen woning voor méér Nederlanders toegankelijk te maken, niet minder.
Hoe zit het echt? Het eerlijke verhaal.
Voor de VVD staat de hypotheekrenteaftrek als een huis. Juist omdat deze voor de middenklasse zo belangrijk is. Niet de multimiljonair met zijn villa en lage hypotheek, maar de starter die zijn eerste appartement koopt of het gezin dat een volgende stap maakt naar een rijtjeswoning. Gezinnen besparen er tot honderden euro’s per maand mee. En zonder hypotheekrenteaftrek zou een modale starter bijna €60.000 minder kunnen lenen. Dat is het verschil tussen een kleine kans en géén kans op een huis. Als starter concurreer je namelijk niet alleen tegen andere starters, maar ook tegen mensen die al langer hebben kunnen sparen of mensen die van hun ouders een steuntje in de rug krijgen. Juist de starter met minder spaargeld heeft de hypotheekrenteaftrek nodig.
Je hoort de laatste tijd vaker dat de hypotheekrenteaftrek een belangrijke reden is voor de hoge huizenprijzen. Het eerlijke verhaal is dat dit effect sterk overschat wordt. Ja, de hypotheekrenteaftrek zorgt mogelijk voor een beperkte prijsstijging van 1-2% per jaar. Met een gemiddelde huizenprijsstijging van 7,5% in 2025 betekent dit dat het schrappen van de aftrek huiseigenaars hard in de portemonnee raakt terwijl de huizenprijzen gewoon doorstijgen. Uit onderzoek van het Economisch Instituut voor de Bouw[1] blijkt dat de huizenprijzen veel harder stijgen dan de leencapaciteit van kopers. Bovendien is de hypotheekrenteaftrek in het verleden al versoberd, en zijn de huizenprijzen alsnog hoger dan ooit.
Het afschaffen van de hypotheekrenteaftrek is daarvoor niet de oplossing. Het zet juist starters op achterstand.
Het zorgt er daarnaast volgens het Economisch Instituut voor de Bouw voor dat de nieuwbouwprojecten in gevaar komen. Dat is niet vreemd, want als de huizenprijzen dalen raakt dat niet alleen het spaargeld van gezinnen, maar zorgt het er ook voor dat een nieuw huis minder rendabel is om te bouwen.
De echte oplossing voor het woningtekort ligt niet in het afknijpen van de vraag, maar in het vergroten van het aanbod. We kampen simpelweg met te weinig woningen. Het antwoord daarop is: bouwen, bouwen, bouwen. De VVD heeft een plan om fors meer woningen te bouwen, te splitsen en te transformeren. Wij willen, onder regie van het Rijk, dertig nieuwe woonwijken realiseren. Met betaalbare koopwoningen, voldoende groen en een goede bereikbaarheid. We versnellen de bouw door overbodige regels te schrappen, bezwaarprocedures sneller af te handelen en gemeenten die achterlopen op hun bouwopgave, bij te sturen. Tegelijkertijd benutten we de bestaande ruimte beter door leegstaande kantoren en winkels om te bouwen en het eenvoudiger te maken om woningen te splitsen.
En de zogenaamde ‘villasubsidie’? Dit frame wordt ontkracht door de feiten. Die laten namelijk zien dat slechts 3% van alle hypotheken hoger is dan 650.000 euro. De overgrote meerderheid van de hypotheken, en dus ook het belastingvoordeel, zijn van gewone mensen met normale banen. Bovendien wordt vaak verzwegen dat huurders veel meer steun ontvangen dan huiseigenaren. Meer dan de helft van de mensen in ons land (60%) heeft een huurhuis. Jaarlijks gaat er zo’n €17 miljard naar de huursector, via huurtoeslag en het betaalbaar houden van 2,3 miljoen sociale huren. Ter vergelijking: de hypotheekrenteaftrek kost netto door het eigenwoningforfait nog €8 miljard. Daar komt bij dat het bezit van een huis, extra belastingen met zich meebrengt, zoals de onroerendezaakbelasting (ozb) en het eigenwoningforfait. Maar partijen die de hypotheekrenteaftrek willen schrappen, horen we niet over plannen om de ozb te schrappen. Het beeld dat kopers de grote profiteurs zijn, staat dus haaks op de werkelijkheid.
Een betaalbaar eigen huis is gewoon eerlijk.
Het afschaffen van de hypotheekrenteaftrek heeft als gevolg dat Nederlanders met een koophuis zwaar in de knel komen. Met name voor de middenklasse, en in het bijzonder mensen die net gekocht hebben, ontstaat er een fors gat in de portemonnee, van honderden euro’s per maand. Zelfs als dit gecompenseerd wordt met een algemene belastingverlaging, wat partijen die de HRA willen afschaffen nu voorstellen, zullen woningbezitters er flink op achteruitgaan. Die belastingkorting moeten ze namelijk delen met de miljoenen Nederlanders die niet in een koophuis wonen of die hun hypotheek al grotendeels hebben afgelost. Ondertussen lijken bestaande lasten zoals het eigenwoningforfait en de onroerendezaakbelasting in de plannen van tegenstanders van de aftrek, gewoon te blijven bestaan. Dat maakt afschaffing van de aftrek niet alleen kostbaar, maar ook fundamenteel oneerlijk.
Voor de VVD is het glashelder. Om de koopkracht van mensen met een heel normaal inkomen en een koophuis te beschermen, starters een eerlijke kans op een eigen huis te geven en nieuwbouwprojecten te stimuleren is er maar één goede keuze: behoud de hypotheekrenteaftrek en ga bouwen. Om daarvoor te zorgen, is een centrumrechts, liberaal kabinet nodig. Een sterke VVD laat de middenklasse niet barsten. Daar kunt u ons aan houden.
[1] Hypotheekrenteaftrek, feiten in beeld – september 2025 1 (2025 EIB)
Berekenen wat de afschaffing voor jou doet? Kijk op https://reddehra.nl
